PIX – A forma mais ágil de pagar e receber, saiba tudo!

Olá!

O PIX sem duvida alguma é uma das maiores inovações no que se refere a transações financeiras.

Foram mais de 400 milhões de transações desse novo sistema de pagamentos instantâneos desde novembro de 2020. Com quase sete  meses em operação, dados mais recentes do Banco Central mostram que 56 milhões de pessoas (físicas e jurídicas)  fizeram um Pix. Deste montante, 51 milhões são pessoas físicas (dados  aproximados coletados até a criação desse post).

Existem alguns fatores que favorecem a alta adesão das pessoas físicas e jurídicas a esse novo método de pagar/receber;

o primeiro motivo sem duvida alguma é gratuidade da operação para pessoa física e a outra é que os valores são transferidos entre as contas praticamente em tempo real (REAL TIME).

Vamos falar um pouco mais sobre o PIX, suas facilidades e o que vem por aí.

Pix é o pagamento instantâneo brasileiro. O meio de pagamento criado pelo Banco Central (BC) em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. É prático, rápido e seguro. O Pix pode ser realizado a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.

Diferenciais do Pix

O Pix promete ter 7 características que o diferenciam dos atuais métodos de pagamento:

  • Velocidade: As transações são realizadas de forma praticamente instantânea, levando até 10 segundos em 99% dos casos;
  • Disponibilidade: Ao contrário da maioria dos métodos atuais, o Pix foi desenvolvido para estar disponível ininterruptamente, não importando ser final de semana, feriado ou de madrugada;
  • Segurança: O Pix foi desenvolvido em parceria com o próprio mercado financeiro, e utiliza de tecnologias de código aberto para entregar a maior segurança possível;
  • Conveniência: Para utilizar o Pix, devem ser seguidas uma série de regras, incluindo o quesito experiência de usuário, para que os clientes tenham a melhor experiência possível;
  • Multiplicidade de casos de uso: O Pix pode ser utilizado não só para transferência de dinheiro, mas também para realizar compras em lojas físicas, e-commerces, realizar pagamento de contas e até de impostos;
  • Informação agregada: Ao enviar um pagamento através do Pix, será enviada não apenas a ordem de pagamento, como também uma série de informações, como dados sobre juros, multas, entre outras;
  • Ambiente aberto: Qualquer um pode fazer parte do Pix, desde que siga as regras estipuladas pelo Banco Central. Isso foi pensado para estimular a concorrência do mercado nacional.

Rápido

Transações concluídas em poucos segundos, recursos disponíveis para o recebedor em tempo real

Também considerar que o PIx é:

Fácil

Experiência facilitada para o usuário

Seguro

Robustez de mecanismos e medidas para garantir a segurança das transações

Versátil

Instrumento multiproposta, que pode ser usado para pagamentos independente de tipo e valor da transação, entre pessoas, empresas e governo

Disponível

24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive feriados

Aberto

Estrutura ampla de participação, possibilitando pagamentos entre instituições distintas

Barato

Gratuito para pessoa física pagadora
Custo baixo para os demais casos

Integrado

Informações importantes para conciliação poderão cursar junto com a ordem de pagamento, facilitando a automação de processos e a conciliação dos pagamentos

Método de identificação

Uma das grandes vantagens do Pix é a agilidade no pagamento. Em vez de pedir agência, conta e dados pessoais do recebedor, basta pedir a Chave Pix, que é a identificação de preferência.

Exemplo: o recebedor cadastrou previamente seu número de telefone celular para receber o crédito em determinada conta. Então, em vez de informar manualmente todos os dados, inclui apenas o número do telefone celular. Ao fazer um Pix, o sistema identifica as informações da conta do credor a partir dessa chave.

A Chave Pix previamente cadastrada pode ser CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou chave aleatória (uma sequência alfanumérica gerada aleatoriamente que poderá ser utilizada por usuários que não queiram vincular seus dados pessoais às informações de sua conta transacional).

O recebedor também pode gerar QR Codes.

E tem mais inovações com o PIX?

No dia 28 de janeiro, durante o Fórum Pix, o diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do Banco Central, João Manoel Pinho de Mello, divulgou os planos para o PIX ainda em 2021 durante o Fórum Pix.

Entre eles estão a possibilidade de movimentar a conta-salário, fazer saques e usar o Pix por aproximação. Confira abaixo a lista completa do que vem por aí:

  • Conta-salário: trabalhadores com esse tipo de conta poderão movimentar os recursos dela por meio do Pix;
  • Saque: os consumidores poderão fazer o saque em espécie pelo Pix;
  • Pix por aproximação: será possível realizar transferências com a função contactless, ou de aproximação;
  • Lista de contatos: integração dos aplicativos das instituições financeiras com a lista de contatos nos smartphones dos usuários.
  • Devolução em caso de fraude: O BC está desenvolvendo mecanismos de devolução ágil quando houver uma suspeita fundada de fraude ou falha operacional;
  • Iniciador de pagamentos no Pix: seguindo o cronograma estabelecido no Open Banking, essa função vai permitir que os iniciadores possam ser participantes do Pix.
  • Pix Débito Automático: possibilidade de cadastrar contas para débito automático pelo Pix e efetivar pagamentos recorrentes.
  • Pix Agendado: agendamento de pagamentos e transferências com o Pix, assim como já é possível com TEDs e DOCs.
  • Limite de transações: limite igualado ao das transferências eletrônicas diretas (TEDs).

Além das novas funções anunciadas, o diretor do Banco Central também destacou o avanço de negociações com operadoras de telefonia, o PIX garantido (possibilitando o parcelamento sem a necessidade de um cartão de crédito) e o QR code offline.

O plano do BC é ampliar e otimizar o serviço em 2021 e nos próximos anos, conforme o sistema de pagamento instantâneo for se consolidando e fazendo parte do dia a dia dos brasileiros.

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